#三级本事残疾东谈主4S店买车并办出车贷#【#汽车金融公司瑞福德风控缺口#】2024年7月中旬，阳宪刚向合肥市包河区法院发起对瑞福德汽车金融有限公司（下称“瑞福德”）的民事诉讼。几天后的7月19日，告状被退了归来。

法院给出的审核主见合计，原告密起的是民事立案苦求，但提交的材料是向公安局的报案材料，属于提交不实。

阳宪刚念念发告状讼，是为了帮哥哥维权。阳宪刚故乡在湖南，咫尺广东使命。哥哥阳某勇是又名本事残疾三级的特困五保户，留在故乡，由父母怜惜。本年6月下旬，阳宪刚和家东谈主意外发现，阳某勇简直在湖南常德买了一辆车，并在瑞福德办理了汽车贷款，贷款本金6.99万元。

瑞福德的主营业务是为末端购车客户提供分期付款业务和为汽车经销商提供库存车融资业务。行动江淮汽车（600418.SH）最遑急的协作企业，瑞福德是经原国度银监会批准栽植的国内第17家取得金融执照的专科汽车金融公司，亦然自主品牌车企成立的第一家中外搭伙的汽车金融公司，注册成本20亿元。

阳宪刚合计哥哥彰着不相宜办理贷款的条件，却背上了高额债务，合计瑞福德的风控审核存在问题，车贷这件事一定要贬责，“我不会把我哥置于未知风险当中。”

在4S店买车并办出车贷

阳宪刚向时期周报记者提供的哥哥的残疾证号清晰，阳某勇是本事残疾三级。

据湖南澧县精神康复病院2019年6月17日对阳某勇进行的本事测试讲解，阳某勇的智商品级为“50≤智商值≤69”，智商值65。该测试的有用期扫尾时刻为2030年8月31日。

本年6月19日，阳宪刚一忽儿发现他为阳某勇注册并建立的微信发生了变化，由于阳某勇的寥落本事气象无法说清事情原委和细节，在经过阳宪刚和家东谈主对阳某勇的屡次盘考并多方探访麇集信息后，逐渐收复了阳某勇“被贷款”的经过。

6月15日，堂兄杨某以游玩之名将阳某勇带到常德，在4S店常德市松意汽车买卖有限公司以阳某勇的形态购买了一辆凯翼炫界。车辆登记在阳某勇名下，凭证阳宪刚提供的购车发票，该车总价7.5万元。

然后，杨某又以阳某勇之名从瑞福德办出车贷，贷款本金6.99万元。

阳宪刚示意，固然杨某是亲戚，但他的自己征信欠安，在带阳某勇买车之前还是找过另外东谈主去过4S店，但临了皆莫得买车、办理车贷见效。杨某诓骗阳某勇身份买车办贷款，应当承担相应包袱。阳某勇本事残疾的情况，即便一开动不知情，但按瑞福德官网公布的车贷办理审核机制，也说明瑞福德莫得严格审查阳某勇的材料。

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据瑞福德官网公布的贷款经由，在苦求东谈主递交材料后，瑞福德会电话回拜客户和材料审查，审核通事后再签署。

在“贷款常识”章节，瑞福德官网公布的信息提到，苦求东谈主要具有饱和民事行动才智；有正当肃穆的收入源头；车辆的使用目标为私用约略商务用途，不允许苦求东谈主以代购车辆为目标苦求贷款；告贷东谈主要提供收入水平及信用气象讲解。

在办出贷款的几个多月里，阳某勇的手机平庸收到瑞福德的催款短信和电话，生涯受到扰乱。阳宪刚追思，阳某勇有本事残疾，又是村里的特困户，本是属于援救对象，但一忽儿名下有车，还办有贷款，可能会影响到五保户的认定。

有金融机构东谈主士向时期周报记者示意，个东谈主理理贷款光凭证提供的身份证，并不成了解到更多个东谈主信息，主要作用是和公安联网讲解是本东谈主。但贷款业务皆会有回拜，苦求东谈主是否相宜办理天禀，这就要看审核的把关了。

时期周报记者向瑞福德发去采访函，盘考风控审核是否存在问题，但未获复兴。

江淮汽车的最大协作企业

瑞福德成立于2013年1月，江淮汽车（600418.SH）、桑坦德滥用金融有限公司各抓股50%，后者是西班牙桑坦德银行集团的子公司。

2013年1月11日，江淮汽车公告，收到《中国银监会对于瑞福德汽车金融有限公司开业的批复》（银监复〔2013〕1号），英文称号为“Fortune Auto Finance Co.Ltd.”。成立之初，瑞福德注册成本5亿元，筹办业务包括车贷、同行拆借、向金融机构告贷、汽车融资租出等。

瑞福德2023年年报露馅，昔时披发个东谈主汽车滥用贷款近151.18亿元，披发贷款和垫款所有这个词154.2亿元，落后贷款所有这个词近4.85亿元；2022年披发个东谈主汽车滥用贷款近132.54亿元，披发贷款和垫款所有这个词近136亿元，落后贷款近3.5亿元。

据瑞福德官网露馅，它在世界与600多家江淮汽车经销商、约400家汽车品牌4S店和200余家区域业务代理商开展合作，作事涵盖国内系数主流汽车品牌和世界31个省市区过火下辖县市，在世界各地车辆管制部门不错告成完成车辆贷款典质业务（不含港澳台）。

据江淮汽车2024半年报露馅，其与瑞福德缔结的《融资合作契约》及《回购契约》商定，在投降批发融资契约条目及条件、经销商融资条目的前提下，要是对经销商的信用风险评估恶果令瑞福德披发，瑞福德将向江淮汽车授权经销商就每又名江淮汽车的经销商在中国营销的江淮汽车整车提供必要融资，直到融资金额达到每又名江淮汽车经销商贷款额度。为止2024年6月30日止，瑞福德按契约向江淮汽车经销商披发未到期贷款金额为9131.60万元。

据2023年报，江淮汽车对瑞福德权力法下阐发的投资损益近1.95亿元。据江淮汽车2024半年报，江淮汽车共有5家协作企业，无论是投资额度、如故投资收益，瑞福德皆是最遑急的一家。本年上半年，江淮汽车对瑞福德的投资余额超19.35亿元，当期应收股利为1亿元，权力法下阐发的投资损益超4040.58万元。本年上半年，江淮汽车达成营收212.98亿元，包摄于上市公司鞭策的净利润为3.01亿元。

凭证瑞福德的信披，江淮汽车和桑坦德滥用金融公司是其实质适度东谈主，法定代表东谈主、董事长项兴初同期亦然江淮汽车的法定代表东谈主、董事长。

时期周报记者尝试讨论江淮汽车相干融会东谈主盘考对瑞福德的管制以及风控等，但屡次拨打电话均无东谈主接听。

瑞福德官网宣称，公司风控才智超卓。风控才智采纳于鞭策方桑坦德在欧洲百年风险适度训戒和工夫，在坚实的基础上，通过产物联想、渠谈准入、操作经由等多个秩序进行风险过滤，并辅之以电话核查、上门访问、第三方数据输入等多个维度详细评商人户践约才智，取得了较好的实质考据。

阳宪刚向时期周报记者示意，在他屡次报警、投诉后，警方认定杨某、瑞福德、松意汽车买卖公司要承担包袱。咫尺，瑞福德的代理已出头结清了贷款。